管好钱匣子，过好小日子
2020-03-29 14:51
作者：
红娘在线
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生活就是每一分每一分的钱都从手指头上过。“有双挣钱的手，还有有个装钱的兜，”这是一句在中国流传很就的话。中国人最讲究勤俭持家，就是说在家庭生活方面要精简节约，不铺张浪费，但在历史上这似乎都是女人的事情，所以就形成“男主外女主内”的说法。其实，这更是那人的责任，更突出了女人的作用，在男人女人的分工里，理财成了女人特殊的本领。因为，女人细心。当男人大把大把挣钱的时候，他无外乎就是一个搂钱的耙子，这时候就需要一个女人为他做一个“匣子”把财理好。中国有句老话叫“外面有个搂钱耙子，家里得有个装钱匣子，”讲的就是这个道理。
理财是为了实现生活的目标，合理分配家庭资源，攒好钱，省好钱，护好钱，让家庭生活更加幸福美满。连孔子都说，“君子爱财取之以道，君子爱财更应治之有道”，会理财的人，合理分配，可以时刻过有计划、有准备的生活，一旦家庭中发生了紧急情况不会临时忙乱。不会理财的人，到老终究是两手空空，且不说不能为子孙后代留下什么，自己的衣食住行都会有所忧虑。理财对于家庭的重要性不需多说，那么如何才能理好财，做个理财高手呢？
第一，勤俭节约是理财的大道之行，应该把这个最为理财必须遵守的律法。
第二，根据自己的收入状况，制定出理财计划。
清晰的认识仔细的收入状况，不过高的估计自己的收入，也不应该把未来的某方面有风险的收入列入自己的实际收入计划当中。对于已婚的夫妻双方，理财目标要明确，要有量的的估算，比如说要在什么时候买一套价值多少的房子，如果是按揭该怎么样处理好和各种支出的关系，还要考虑到买了房子的以后自己家庭的实际生活状况，这就是一个合理理财目标。
第三，合理估算自己究竟拥有到少资产。
很多人多这个问题都是不太清楚的，没有合理的估算，也就不清楚自己的财产状况。一定要认真的分析，自己的家里到底有多少财可以理，把自己现在的财产和未来保守能获得的财产相加在一起，这都是要理的财；看一看自己的资产是不是符合家庭的需求，负债是不是在合理的范围之内，要有一个预知的理财框架。
第四，分析自己是否是个风险投资者。
风险投资固然能赚钱，但有的人却不适合，这个时候，就要有一个相对保守的投资方式，在确定自己是否是一个适合风险投资的人的时候，有三个方法可以作为参考。
首先，要考虑的应该是自己的个人情况，自己是否已经成家，有没有供养的人口，如果有，供养的花销是多少。还应该考虑的因素是你是否已经有了孩子，如果有的话，抚养孩子的花销是很大的一笔资金，会影响你在风险投资方面的运作。
其次，如果说你是个在股票投资方面很在行的人，那么你就应该加大你的风险投资。
最后，个人的性格在很大程度决定着你是否是一个适合风险投资的人，不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第五，资产的合理分配。
资产分配是个战略性的问题，应该要在非常理性的状态下做出合理的资产分配，在资产分配的问题上，切忌朝三暮四，首尾不一。应该首先把自己的资产做一个合理的分配，说资产分配是一种战略，是说应该把自己的资产分散起来经营，有一种战略性的长效机制，比如，该拿出资产的多少比例进行股票投资，又该把怎样的一笔资产放在银行里做保守投资。这就是资产分配中的战略问题。
第六，根据市场的变化，进行投资绩效的管理。让生活中的资产达到预期的目标。
知道了这些之后，我们从实际的案例中去发现合理理财带给生活的乐趣。
我的一个朋友，她和她的老公在结婚之前都是月光一族，结婚之后，虽然两个人的收入都有了一些增加，但是增加不多，可是两人结婚7年之后家中已经有了一笔非常可观的收入。这一切，都要归功于朋友的合理理财计划。
首先要从他们攒钱开始说起，攒钱是理财的一个开始，作为一个妻子，首先要做的就是管好自己，因为女人本身就喜欢逛商场。老公疼爱又不会多加干预，造成了之前有多少花多少的情况发生。所以在支出方面她做了很多工作，尽量控制冲动型消费，每次去超市前都列好要买东西的清单，不要或者用不到的东西就尽量不买，每个月定好要去超市的日子，一次性将需要的东西采购回来。同时尽量减少使用信用卡，因为信用卡在刷卡时没有资金的流动，人们很少感觉到自己金钱的减少，必要的信用卡保留一张，其他都尽量使用现金支付，这样就能少花一些钱。
除了慢慢开始攒钱，朋友还开始学习投资，让钱生钱。朋友的钱分成了三个部分，应急的钱、救命的钱和闲置的钱。应急的钱一般是半年到一年的生活费，这部分费用在银行直接办理活期储蓄，在需要的时候可以随用随取；救命的钱是未来3-5年的生活费用，这些钱可以保障自己未来一段时间的基本生活，考虑到目前两个人的经济情况，这部分的资金就存到了银行的定期储蓄，获取更高的利息回报。闲置的钱是其他多余的钱，这部分朋友在03年的时候买了一个商铺，北京的房价这几年是水涨船高，现在这个商铺的市值已经翻了10倍，取得了很好的经济收益。闲置的钱还可以用来投资基金、股市，不过投资具有一定的风险，需要做好亏本的准备。
她还有一部分钱是用来为家人购买保障性的保险，例如车辆、人身、住院和定期寿险等等。这样在发生事情的时候会有保险公司为家里的损失买单，而这部分费用相对其他的投入少之又少，很好的保证了自己生活质量不会因为突发事件收到较大影响。
在生活当中，朋友时常会根据老公的需要给他买一些与工作相关的书籍，还花了高价让老公去参加专业的培训和学习。他还会时常去参观一些名人的书画展，发现值得收藏的藏品就买回来，但是却很少跟老公去看40块钱一场的打折电影。她认为，买学习资料参加课程学习，都是“投资”行为，老公所长的见识和知识，会换来更多收益，找到更好工作，但是消费性的支出，钱是纯给别人了，再也拿不会来。果然，她们两个人因为工作出色，都已经是自己公司的中层领导，收入也翻倍的增加了不少。
“富裕”之后，朋友花钱的“投资”少了一些，“消费”多了一些，但是每个月的开销依旧至少一半进行保留。后来买了车，又花了车价的三成去买了财产、人身、医疗相关的保险，存款则进行了另一处房地产的投资，活期账户上的5万块钱就用于日常救急。她现在可以自豪的说自己的百万家庭已经在她的手中实现了，下一步就是保值与增值，对家人和孩子的教育进行投资。
从朋友的理财计划当中，我们可以看到，一个称职的妻子，应该有一套合理的理财计划，只有有了合理的理财计划，正常的生活才会有保障，在生活有保障的基础上，让夫妻关系进一步升华。
如果说婚姻是感情得以生根发芽的土壤，那么，家庭财务肯定是婚姻质量的根基因素，它和感情一样需要付出，需要用你的智慧去经营，聪明的妻子从来不把理清家庭财务当作是一种负担，其实，在家庭理财的同时，你也在从根基上经营着你的婚姻，把导致婚姻出现问题的因素扼杀在摇篮里。